「ついに督促状が届いてしまった…」その不安はあなただけではありません
ポストに届いた一通の封書。
「住宅ローンの返済が遅れています」「至急ご連絡ください」——。
そんな文字を目にした瞬間、胸が締め付けられるような不安に襲われたのではないでしょうか。
「もう家を取られてしまうのでは…」
「家族に知られたらどうしよう」
「この先、どうすればいいのかわからない」
実は、このような状況に陥る方は決して少なくありません。
突然の病気やリストラ、収入減少、離婚など、理由はさまざまですが、住宅ローンの滞納は誰にでも起こりうることなのです。
しかし、督促状が届いた＝もう終わり ではありません。
まだできることがあります。
それが「任意売却」です。
任意売却とは？競売になる前にできる「再スタートの方法」
任意売却とは、住宅ローンの返済が難しくなった人が、金融機関（銀行）と交渉して家を売却する方法です。
競売とは違い、市場価格に近い価格で売却できるのが大きな特徴。
通常、ローンを滞納したまま放置すると、銀行は「競売」の手続きを進めます。
競売になると、家は相場よりも安く売られ、残債務（借金）が多く残ってしまうことがほとんどです。
さらに、競売情報はインターネット上に公開され、近所や職場に知られるリスクも高くなります。
一方、任意売却なら、
- 市場価格に近い金額で売却できる
- 残ったローンの返済を軽くできる（大幅に減ることも）
- 引越し費用の一部を捻出できる場合もある
- 周囲に知られずに手続きできる
といったメリットがあります。
つまり任意売却は、「家を失う」ではなく、「人生を立て直す第一歩」になる方法なのです。
督促状が届いてから任意売却までの流れ
「やってみたいけど、手続きが難しそう…」
そんな不安を感じる方のために、任意売却の基本的な流れを簡単にご紹介します。
① 督促状が届いたら、すぐに専門家へ相談
まずは焦らず、任意売却の専門家に相談しましょう。
早ければ早いほど、銀行との交渉がスムーズに進みます。
この時点では、まだ競売の申し立てはされていないケースも多く、選択肢の幅が広い状態です。
② 銀行（債権者）と交渉
専門家があなたの代理として銀行に連絡し、任意売却の許可を得る交渉を行います。
この段階では「もう返済が難しい」という現状を正直に伝えることが重要です。
多くの金融機関は、「競売よりも任意売却の方が回収額が多い」と理解しているため、前向きに対応してくれるケースが増えています。
③ 不動産の査定と販売活動
銀行の許可が出たら、専門家があなたの不動産を査定し、一般市場で販売を開始します。
「一般的な売却」とほぼ同じ形で販売されるため、周囲に任意売却だと知られにくいのが大きなメリットです。
④ 売買契約の成立
買主が見つかれば売買契約を締結し、売却代金が銀行に支払われます。
ここで、住宅ローンの残高から売却代金を差し引いた「残債務（のこりの借金）」が確定します。
⑤ 残債務の整理と新生活のスタート
任意売却後に残った債務は、分割返済の交渉が可能です。
一度にすべて返す必要はなく、生活を立て直しながら無理のない範囲で返済していけます。
「家を失う」より「生活を守る」という選択を
多くの人が、「家を売るなんて負けだ」「もう終わりだ」と感じてしまいます。
しかし実際は、任意売却を選ぶことで、家族の生活や未来を守った人がたくさんいます。
たとえば、ある40代のご夫婦。
コロナ禍でご主人の収入が激減し、住宅ローンの返済が3か月滞りました。
督促状が届き、不安のあまり夜も眠れない日々。
そんな中、任意売却専門の相談窓口に連絡したところ、担当者が親身に対応。
最終的に市場価格に近い金額で売却が成立し、残った借金は月々5,000円ずつの返済で合意。
現在は賃貸住宅で穏やかな生活を取り戻しています。
このように、「家を守る」よりも「人生を立て直す」という考え方に切り替えることで、前向きな一歩が踏み出せます。
任意売却は「誰にも知られず」「静かに」進められる
「家族や職場に知られたくない」
「子どもの学校に影響が出ないか心配」
そんな方も多いでしょう。
任意売却は、競売のようにインターネット上で情報が公開されることがありません。
また、売却活動も通常の不動産売却と同じ形式で行うため、近所の人から見ても“普通の売却”にしか見えません。
相談から売却、引越し、そして債務整理まで、すべて専門家があなたに寄り添って進めてくれるため、精神的な負担も大きく軽減されます。
行動が早ければ早いほど「選択肢」が増える
督促状を放置すると、やがて銀行から「代位弁済」の通知が届き、競売の手続きが進んでしまいます。
この時点で任意売却を希望しても、時間との戦いになり、間に合わないことも…。
だからこそ、督促状を受け取った“今”が最も大事なタイミングです。
早く動くほど、有利に進められるのが任意売却の特徴です。
一人で悩まず、専門家に相談を
もし今、あなたのもとに督促状が届いたとしても、まだチャンスはあります。
「相談するのが怖い」「怒られそうで不安」そんな気持ちも分かります。
しかし、任意売却の専門家は、あなたを責めることは決してありません。
むしろ、「どうすれば生活を守れるか」を一緒に考えてくれる心強い味方です。
新しい生活への第一歩を踏み出すために
督促状は「終わり」ではなく、「再出発のサイン」です。
任意売却を選ぶことで、あなたの人生はもう一度、立て直すことができます。
未来を変えるための行動を、今、ここから始めましょう。
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「家を失う」ことではなく、「未来を取り戻す」こと。
任意売却は、その第一歩です。
焦らず、あきらめず、今できる行動を始めましょう。
ここまで読んでいただきありがとうございました。
以上、コロコロでした！
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